額度需求大或征信太花怎么辦
如果征信已經不太好，甚至到了銀行直接拒貸的程度，或者你有更高的額度需求，該怎么辦呢？
這時候可以考慮做信貸結構優化。簡單來說，就是通過專業的優化公司，先把客戶現有的負債全部結清，讓負債重新歸零。等征信查詢記錄符合要求后，再同時申請多家銀行的低息貸款。
有人可能會問：那我自己找人墊資結清，再自己去申請行不行？理論上是可以的，但風險很大。首先，找人墊資本身就不容易，而且自己操作并發申請（按順序申請多家銀行的額度，等全部通過后再同時下款）難度很高。這里面的順序和技巧，不是專業人士很難把握。
我之前就遇到過一個客戶，他不信邪，自己去問AI，讓AI給他出貸款順序方案，結果按照那個方案申請，一分錢都沒貸到，反而把征信搞得更花了，真是得不償失。
民間借貸一直是比較熱門的借款方式，對于個人資質比較一般的朋友來說，當遇到資金周轉困難時，大家可能會民間借貸，因為民間借貸具有借款門檻低、放款速度快等優勢。
在私人借款中，利息的合法上限通常為年利率24%。如果雙方約定的年利率在24%以內，該利息約定是合法有效的，借款人應當按照約定支付利息。
然而，如果年利率超過36%，則超過部分的利息約定無效，借款人可以請求出借人返還已支付的超過36%部分的利息。
對于年利率在24%至36%之間的部分，法律不強制保護，但借款人已經支付的，不能要求返還。
公積金信用貸：機關單位的福利
很多人不知道，連續繳存公積金滿2年，就算負債高也有可能貸款。像建設銀行的"快貸"、招商銀行的"公積金閃電貸"，都是優先看公積金繳存額而非負債比。
申請條件自查表：
公積金連續繳存24個月以上
月繳存額≥800元（各地有差異）
當前單位在職
這類貸款有個隱藏技巧：如果單位是國企或機關單位，哪怕負債率超70%，也有機會獲批。上個月就有位教師粉絲，雖然網貸欠了15萬，但憑公積金照樣批了20萬額度。